La retraite de base du régime général n’est pas illimitée. Le calcul repose sur le salaire moyen des meilleures années de carrière et se voit contraint par un plafond légal. Cette limite, indexée chaque année sur le plafond de la Sécurité sociale, encadre le niveau de pension que peut percevoir un assuré, même en cas de revenus très élevés au cours de sa vie professionnelle. Alors, comment atteindre le montant maximum sur votre pension de base ?
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Comment est déterminée la pension de base ?
Pour estimer la pension, la Caisse d’assurance retraite et de la santé au travail (Carsat) observe les 25 meilleures années de revenus.
Le salaire annuel moyen est ensuite calculé sur cette période. Lorsque l’assuré dispose du nombre de trimestres requis, le régime général applique un taux plein de 50 %. Autrement dit, la pension de base correspond à la moitié de ce salaire de référence.
Ce mécanisme ne s’applique toutefois pas sans restriction : le montant final reste assujetti à un plafond, afin d’éviter que les pensions de base atteignent des niveaux trop élevés pour les assurés ayant bénéficié de rémunérations conséquentes.
Le plafond légal en 2025
Le montant maximal de la pension de base découle directement du plafond de la Sécurité sociale (PSS), qui évolue chaque année. Celui-ci fixe le cadre pour de nombreuses prestations sociales.
En 2025, le PSS s’élève à 47 100 euros par an, soit 3 925 euros mensuels. La règle limite la pension de base à la moitié de ce plafond, ce qui conduit à une valeur maximale de 1 962,50 euros bruts par mois.
| Année | Plafond de la Sécurité sociale (PSS) annuel | PSS mensuel | Pension de base maximale (50 % du PSS mensuel) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 43 992 € | 3 666 € | 1 833 € |
| 2024 | 46 368 € | 3 864 € | 1 932 € |
| 2025 | 47 100 € | 3 925 € | 1 962,50 € |
Dans quels cas le plafond peut-il être dépassé ?
Le régime général prévoit plusieurs dispositifs qui autorisent le franchissement de ce seuil :
- Les majorations familiales, comme l’augmentation de 10 % pour les parents ayant eu au moins trois enfants.
- Les majorations pour invalidité, destinées aux retraités ayant connu une incapacité permanente.
- La surcote, qui accroît la pension pour ceux ayant continué à cotiser au-delà de l’âge légal.
Ces dispositifs, cumulés au montant de base, peuvent donc porter la retraite perçue au-delà du plafond réglementaire.
Qu’en est-il de la retraite complémentaire ?
Contrairement au régime général, le système de l’Agirc-Arrco, qui gère les retraites complémentaires des salariés du privé, ne fixe pas de plafond strict au montant de la pension. La prestation est directement proportionnelle au nombre de points acquis au cours de la carrière.
D’ailleurs, la revalorisation des pensions Agirc-Arrco sera plus haute que prévue, d’après les dernières informations relatives à l’inflation.
C’est la raison pour laquelle la retraite complémentaire représente souvent une part déterminante des revenus des anciens cadres ou des salariés ayant bénéficié de salaires élevés. Le plafond du régime de base agit donc comme un garde-fou, mais il ne limite pas les droits constitués auprès de l’Agirc-Arrco.
Je m’intéresse aux questions économiques, à la vie des entreprises et aux enjeux liés à la retraite. À travers mes articles, je décrypte l’actualité du monde du travail et du patrimoine, avec l’objectif d’apporter des informations claires, pratiques et utiles à celles et ceux qui souhaitent mieux comprendre les évolutions du système économique et leurs impacts sur leur quotidien.
