Le plafond de la retraite CARSAT est l’une des interrogations récurrentes des futurs retraités. Chaque année, la Sécurité sociale fixe une limite qui conditionne le montant maximal de la pension de base, indépendamment des revenus perçus au cours de la carrière. En 2025, cette borne a été revue à la hausse, reflétant l’évolution des salaires. Comprendre son mode de calcul permet d’évaluer avec précision la pension qui pourra être versée. Voici le montant de retraite CARSAT impossible à dépasser.
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Comment se détermine le plafond de la pension CARSAT en 2025 ?
La retraite de base gérée par les CARSAT repose sur une mécanique claire : le montant maximum correspond à 50 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Pour 2025, le PASS a été fixé à 47 100 euros, soit 3 925 euros par mois. Cela conduit à une pension mensuelle brute plafonnée à 1 962,50 euros, quelle que soit la carrière de l’assuré.
En comparaison avec 2024, le plafond a progressé de 1,6 %. L’augmentation paraît modeste après la hausse de 5,3 % enregistrée l’an passé, mais elle représente tout de même un gain de 30,50 euros mensuels pour les retraités atteignant le maximum.
Le calcul de la pension repose sur trois variables :
- Le salaire annuel moyen établi sur les 25 meilleures années
- Le taux de liquidation, qui atteint 50 % pour une carrière complète et baisse de 1,25 % par trimestre manquant
- La durée validée en trimestres
Même si la formule théorique dépasse le plafond, la pension de base reste limitée à 1 962,50 euros, sauf en cas de majorations spécifiques.
| Année | Plafond annuel de la Sécurité sociale | Plafond mensuel | Retraite CARSAT maximale (50 %) | Progression |
|---|---|---|---|---|
| 2023 | 43 992 € | 3 666 € | 1 833 € | +6,9 % |
| 2024 | 46 368 € | 3 864 € | 1 932 € | +5,3 % |
| 2025 | 47 100 € | 3 925 € | 1 962,50 € | +1,6 % |
Les dispositifs permettant de dépasser le plafond de base
Même si la limite CARSAT semble rigide, certains mécanismes permettent d’aller au-delà du montant de 1 962,50 euros. Ils concernent principalement les majorations et la surcote.
Les majorations prévues par la législation
Certaines situations permettent de franchir le plafond de la pension de base. C’est notamment le cas des familles nombreuses : à partir de trois enfants élevés, une majoration de 10 % s’applique, ce qui fait grimper la pension maximale théorique à 2 158,75 euros par mois.
Les assurés qui bénéficient d’une reconnaissance d’invalidité peuvent également prétendre à des compléments spécifiques venant s’ajouter au calcul de base.
Ces dispositifs, intégrés après la détermination de la pension initiale, offrent donc la possibilité de dépasser la limite standard de 1 962,50 euros.
La surcote, prolonger l’activité pour augmenter sa pension
Chaque trimestre travaillé après l’âge légal, lorsque la durée d’assurance requise est atteinte, entraîne une augmentation de 1,25 %. Un assuré qui prolonge son activité de deux années, soit huit trimestres, voit sa pension revalorisée de 10 %.
Pour ceux qui atteignent déjà le plafond, cette stratégie permet d’approcher 2 158,75 euros mensuels, soit le même effet qu’une majoration familiale.
Le rôle de la retraite complémentaire Agirc-Arrco
Contrairement à la CARSAT, l’Agirc-Arrco ne fixe aucun plafond. Fonctionnant par points, elle reflète directement le niveau de salaire cotisé.
Pour les cadres et hauts revenus, la retraite complémentaire peut représenter près de la moitié du revenu global de pension.
Dans certains cas, les écarts de pension s’envolent jusqu’à 1 500 € par mois entre un assuré n’ayant que la retraite de base et un autre bénéficiant pleinement de ses droits complémentaires
La combinaison CARSAT + Agirc-Arrco constitue ainsi une source de revenus bien plus élevée que le plafond de la retraite de base, avec une revalorisation annuelle programmée chaque mois de novembre.
Je m’intéresse aux questions économiques, à la vie des entreprises et aux enjeux liés à la retraite. À travers mes articles, je décrypte l’actualité du monde du travail et du patrimoine, avec l’objectif d’apporter des informations claires, pratiques et utiles à celles et ceux qui souhaitent mieux comprendre les évolutions du système économique et leurs impacts sur leur quotidien.
