Beaucoup de retraités ignorent qu’un simple détail au moment de partir peut influer sur le montant de leur pension complémentaire Agirc-Arrco. Un choix souvent négligé par les assurés, mais qui s’avère décisif pour renforcer leur revenu mensuel de manière durable. Ce levier, parfaitement légal et accessible sans démarches complexes, reste pourtant sous-utilisé malgré ses bénéfices à long terme. Comprendre cette possibilité et savoir comment l’activer peut permettre de mieux préparer sa retraite tout en consolidant son pouvoir d’achat pour les années à venir. Nous vous dévoilons cette astuce pour obtenir 210€ par mois en plus sur votre pension Agirc-Arrco.
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Quelques mois en plus qui modifient la pension complémentaire
Les salariés partent généralement à la retraite à l’âge légal ou lorsqu’ils atteignent le taux plein, sans toujours mesurer que le régime Agirc-Arrco ne prévoit pas de surcote automatique, contrairement au régime général.
Chaque mois travaillé au-delà de la date prévue génère de nouveaux points convertibles en rente mensuelle à vie, sans plafond, renforçant le montant de la pension complémentaire sans démarche supplémentaire.
En 2025, chaque point acquis rapporte 1,4386 € brut par an, soit environ 0,12 € brut par mois. L’effet cumulé sur six à vingt-quatre mois peut transformer ces montants en un complément stable sur la durée, utile pour absorber l’inflation et les dépenses incompressibles des retraités.
Sachez qu’une mesure financière inédite Agirc-Arrco pourrait bénéficier aux allocataires qui perçoivent une faible retraite.
Pourquoi différer son départ change le calcul
Le régime de base prévoit une surcote de 1,25 % par trimestre travaillé au-delà du taux plein, mais Agirc-Arrco compense différemment.
Chaque mois de travail supplémentaire se traduit par des cotisations donnant droit à de nouveaux points, tandis qu’un départ différé de deux ans permet d’éviter la minoration temporaire de 10 % appliquée durant trois ans sur la pension complémentaire.
Cette particularité, rarement exploitée, favorise les affiliés souhaitant optimiser leur retraite complémentaire sans modifier leur statut, leur poste ou leur employeur, simplement en ajustant leur date de départ.
Jusqu’à 210 € nets par mois en plus : un exemple concret
Un salarié né en 1963 ou 1964, avec 162 trimestres cotisés et disposant de 2 600 points Agirc-Arrco, peut obtenir jusqu’à 210 € nets supplémentaires par mois en différant son départ de quelques mois à deux ans.
Ce gain s’appuie sur deux leviers combinés :
- L’acquisition de points supplémentaires générés par le prolongement de l’activité
- L’annulation de l’abattement temporaire de 10 % appliqué en cas de départ avant deux ans au-delà de l’âge légal
Voici un tableau illustrant l’impact de la prolongation d’activité sur le nombre de points, la valeur annuelle et mensuelle associée ainsi que le gain potentiel sur la pension nette :
| Durée travaillée en plus | Points supplémentaires estimés | Valeur brute annuelle | Valeur brute mensuelle | Gain net mensuel potentiel |
|---|---|---|---|---|
| 3 mois | 150 points | 215,79 € | 17,98 € | 15 € à 16 € |
| 6 mois | 300 points | 431,58 € | 35,97 € | 30 € à 32 € |
| 12 mois | 600 points | 863,16 € | 71,93 € | 60 € à 64 € |
| 24 mois | 1 200 points | 1 726,32 € | 143,86 € | 120 € à 128 € |
| Annulation abattement 10 % sur 2 600 points | — | — | — | environ 82 € |
Préparer votre stratégie retraite Agirc-Arrco en 2025
Pour maximiser ce levier financier, certaines étapes sont à planifier en amont :
- Vérifier sa durée d’assurance pour atteindre le taux plein selon l’année de naissance
- Demander son Relevé Individuel de Situation dès 55 ans pour connaître le nombre de trimestres et de points acquis
- Réaliser des simulations sur 6, 12 ou 24 mois de prolongation pour estimer le gain net
- Anticiper sa demande de liquidation complémentaire au moins six mois avant la date de départ souhaitée
La valeur d’achat du point, fixée à 20,1877 € en 2025, permet de mieux visualiser la transformation des cotisations en rente viagère.
